وایز (Wise)، که قبلاً با نام ترنسفر‌وایز (TransferWise) شناخته می‌شد، یک سرویس فین‌تک بین‌المللی برای انتقال وجه و مدیریت ارزهای گوناگون است. این شرکت در سال 2011 توسط تاؤوت هینریکوس و کریستو کارمان در لندن تأسیس شد و هدف خود را ارائه خدمات انتقال مالی ارزان، منصفانه و آسان در سطح جهان قرار داد. وایز به سرعت توسعه یافت و امروزه میلیون‌ها کاربر شخصی و تجاری در سراسر جهان از خدمات آن بهره می‌برند. حساب چند ارزی وایز به کاربران این امکان را می‌دهد که پول خود را بین کشورهای مختلف سریع‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تر جابه‌جا کنند. بر اساس آمارهای رسمی، بیش از 14 میلیون نفر از وایز استفاده می‌کنند و سالانه حدود 49 میلیارد دلار پول از طریق این سیستم انتقال می‌یابد. در ادامه، به معرفی جامع وایز، انواع حساب‌های آن، امکانات و مزایا، ساختار کارمزدها، قوانین و محدودیت‌ها، کاربردهای عملی و نحوه شارژ حساب Wise برای کاربران ایرانی از طریق زرین‌پرداخت خواهیم پرداخت.

معرفی کامل سرویس Wise و مزایای آن

وایز یک حساب بین‌المللی چند ارزی است که به شما امکان می‌دهد در بیش از 40 واحد پولی حساب داشته باشید و مانند یک فرد بومی در بیش از 160 کشور دنیا پول ارسال، دریافت و پرداخت کنید. ایده اصلی وایز بر مبنای انتقال پول بدون مرز و حذف هزینه‌های پنهان شکل گرفت. بنیان‌گذاران وایز با تبدیل پول با نرخ واقعی بازار و تبادل وجوه بین حساب‌های داخلی متوجه شدند که می‌توان بدون پرداخت کارمزدهای زیاد بانک‌ها، نقل و انتقالات را انجام داد. نتیجه این ایده، ایجاد بستری شد که پول شما را در داخل کشور مقصد جابه‌جا می‌کند و به این ترتیب کارمزدهای بین‌المللی و تفاوت نرخ تبدیل را به حداقل می‌رساند.

مزایای Wise

کارمزد پایین و شفافیت: وایز همواره تبدیل ارز را با نرخ میانگین بازار (Mid-market) انجام می‌دهد و کارمزدهای خود را به صورت شفاف قبل از انجام تراکنش نشان می‌دهد. هیچ هزینه پنهانی مانند «Markup» در نرخ ارز وجود ندارد، بنابراین کاربران دقیقا می‌دانند چقدر کارمزد پرداخت می‌کنند. این رویکرد منصفانه در مقایسه با بانک‌ها و صرافی‌های سنتی، هزینه انتقال را به شدت کاهش می‌دهد.

سادگی و سهولت استفاده

افتتاح حساب وایز رایگان و کاملاً آنلاین است. در عرض چند دقیقه می‌توانید ثبت‌نام کنید و مدارک شناسایی خود را برای تأیید بارگذاری کنید. پس از تأیید، به راحتی از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل می‌توانید حساب خود را مدیریت کنید. طراحی رابط کاربری وایز ساده و کاربرپسند است و انتقال پول یا تبدیل ارز تنها با چند کلیک انجام می‌شود.

سرعت انتقال بالا

اکثر نقل و انتقالات وایز فوری یا در همان روز انجام می‌شوند. وایز با داشتن شبکه بانکی اختصاصی در کشورهای مختلف، انتقالات را به صورت داخلی پردازش می‌کند. آمارها نشان می‌دهند که بیش از 70٪ از نقل و انتقالات بین‌المللی وایز در کمتر از 20 ثانیه به مقصد می‌رسند و 95٪ تراکنش‌ها حداکثر ظرف 24 ساعت تکمیل می‌شوند. این سرعت بی‌نظیر در صنعت مالی به کاربران اجازه می‌دهد بدون نگرانی از تأخیرهای طولانی، پول خود را جابه‌جا کنند.

امنیت و اطمینان

وایز یک مؤسسه مالی تحت نظارت است و در سطح جهان بیش از 70 مجوز قانونی در کشورهای مختلف دارد. به عنوان مثال، در بریتانیا تحت نظارت FCA و در آمریکا ثبت‌شده در FinCEN به‌عنوان یک MSB (شرکت ارائه‌دهنده خدمات مالی) فعالیت می‌کند. وایز برای حفاظت از اطلاعات و سرمایه کاربران از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) استفاده می‌کند. همچنین وجوه مشتریان در حساب‌های امن و مجزا در بانک‌های معتبر مانند JPMorgan Chase در آمریکا نگهداری می‌شود که باعث افزایش اعتماد به این پلتفرم شده است.

انواع حساب‌های Wise

حساب شخصی (Personal) و حساب تجاری (Business)

وایز دو نوع حساب اصلی ارائه می‌دهد: حساب شخصی Wise Personal و حساب تجاری Wise Business. هر دوی این حساب‌ها قابلیت انتقال و مدیریت چند ارزی را دارند، اما حساب تجاری دارای ویژگی‌ها و شرایط خاصی است که آن را برای کسب‌وکارها مناسب‌تر می‌کند. در ادامه به مقایسه دقیق این دو نوع حساب می‌پردازیم:

کاربرد و هدف: حساب شخصی برای استفاده‌های فردی، انتقال پول به خانواده و دوستان، مدیریت هزینه‌های سفر و خریدهای شخصی طراحی شده است. در مقابل، حساب تجاری مخصوص شرکت‌ها، فریلنسرها و کسب‌وکارهایی است که نیاز به انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی در مقیاس تجاری دارند. بر اساس قوانین وایز، استفاده تجاری از حساب‌های Personal مجاز نیست و کسب‌وکارها باید حساب Business باز کنند تا از امکانات مربوط به تجارت بهره‌مند شوند.

فرآیند ثبت‌نام و احراز هویت: ایجاد هر دو نوع حساب رایگان است، اما برای حساب بیزینس ممکن است بسته به کشور ثبت شرکت، پرداخت یک کارمزد ثبت‌نام اولیه الزامی باشد. به طور مثال، در انگلستان و اتحادیه اروپا افتتاح حساب بیزینس وایز مستلزم پرداخت حدود 50 یورو هزینه راه‌اندازی به صورت یک‌باره است. این هزینه در بسیاری از مناطق دیگر وجود ندارد، اما اگر شرکت شما خارج از محدوده‌های پشتیبانی‌شده باشد برای دریافت جزئیات حساب‌های محلی ممکن است یک‌بار هزینه فعال‌سازی بپردازید. هیچ‌یک از حساب‌های شخصی یا تجاری دارای هزینه اشتراک ماهانه نیستند.

جمع‌بندی: به طور خلاصه، حساب شخصی وایز برای امور مالی فردی مانند ارسال پول به خانواده، خرج سفر، خرید آنلاین طراحی شده و رایگان و بدون پیچیدگی‌های اضافه است. حساب تجاری وایز با پرداخت یک هزینه راه‌اندازی (بسته به منطقه) فعال می‌شود و در قبال آن امکانات پیشرفته مدیریت مالی کسب‌وکار را بدون هیچ هزینه ماهیانه ارائه می‌دهد. هر دوی این حساب‌ها از مزایای اصلی وایز یعنی تبدیل ارز با نرخ واقعی، کارمزد پایین و سرعت بالا بهره‌مند هستند؛ اما اگر یک کسب‌وکار یا فریلنسر بین‌المللی هستید، Wise Business ابزارهای کامل‌تری برای شما فراهم می‌کند که حساب شخصی فاقد آنهاست.

امکانات و قابلیت‌های حساب Wise شخصی و بیزینس

حساب وایز چه پرسونال و چه بیزینس یک کیف پول دیجیتال چند ارزی در اختیار شما قرار می‌دهد که طیف گسترده‌ای از خدمات مالی بین‌المللی را پوشش می‌دهد. در این بخش، مهم‌ترین امکانات وایز را بررسی می‌کنیم. این قابلیت‌ها سبب شده‌اند شارژ کیف پول وایز و استفاده از آن برای کاربران جهانی از جمله ایرانیان در خارج کشور جذابیت بالایی داشته باشد.

نگهداری چند ارزی و حساب‌های بانکی محلی در دنیا

با افتتاح حساب Wise، یک حساب چند ارزی یکپارچه خواهید داشت که می‌توانید در آن بیش از 40 نوع ارز مختلف را همزمان نگهداری کنید. به عنوان مثال، می‌توانید همزمان موجودی به دلار آمریکا، یورو اروپا، پوند انگلیس، لیر ترکیه، درهم امارات و ده‌ها ارز دیگر داشته باشید. تبدیل بین این ارزها به‌آسانی و تنها با چند کلیک انجام می‌شود و مهم‌تر اینکه همیشه با نرخ واقعی بازار (Real Exchange Rate) صورت می‌گیرد. وایز یک درصد کوچک به عنوان کارمزد تبدیل اضافه می‌کند که کاملاً شفاف نمایش داده می‌شود.

یکی از ویژگی‌های اساسی وایز، ارائه اطلاعات حساب بانکی محلی برای ارزهای گوناگون است. وقتی موجودی یک ارز را در حسابتان فعال می‌کنید، وایز اغلب اوقات اطلاعاتی مشابه یک حساب بانکی واقعی در آن کشور در اختیار شما می‌گذارد. به عنوان مثال:

• برای یورو، یک شماره IBAN اروپایی در حوزه SEPA به اسم شما اختصاص داده می‌شود که افراد یا شرکت‌ها می‌توانند از طریق آن، مانند یک حساب اروپایی، به شما پول بفرستند.
• برای دلار آمریکا، یک شماره حساب بانکی آمریکایی و شماره ABA Routing ارائه می‌شود که تحت شبکه ACH است و معادل داشتن یک حساب بانکی در آمریکا محسوب می‌شود.
• برای پوند انگلستان، یک شماره حساب و کد Sort Code بریتانیا دریافت خواهید کرد.

علاوه بر این، اطلاعات محلی برای دلار استرالیا، نیوزیلند، لیر ترکیه، دلار سنگاپور، درهم امارات و سایر ارزها نیز ارائه می‌شود. در مجموع، حساب شخصی تا 21 ارز و حساب تجاری تا 22 ارز دارای اطلاعات محلی قابل فعال‌سازی است.

کارت نقدی بین‌المللی Wise و پرداخت جهانی

وایز به کاربران خود یک کارت نقدی بین‌المللی Debit Card ارائه می‌کند که به موجودی چند ارزی حساب شما متصل است. این کارت که با همکاری مسترکارت یا ویزا صادر می‌شود، امکان استفاده از موجودی حساب وایز در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، وب‌سایت‌های آنلاین و دستگاه‌های خودپرداز در سراسر جهان را فراهم می‌سازد. کارت وایز به صورت پیش‌فرض به سیستم 3D Secure مجهز است، به این معنی که هنگام خریدهای آنلاین در وب‌سایت‌هایی که پرداخت امن سه‌بعدی OTP یا تأیید پیامکی نیاز دارند، کارت Wise بدون مشکل تأیید می‌شود. بسیاری از کارت‌های بانکی آمریکایی ممکن است در سایت‌های اروپایی به دلیل نداشتن 3DS رد شوند، اما کارت وایز این لایه امنیتی را دارد و برای خریدهای اینترنتی بین‌المللی کاملاً مناسب است.

قابلیت چند ارزی کارت: کارت چند ارزی وایز می‌تواند در بیش از 40 ارز مختلف استفاده شود. کافی است در حساب خود چند ارز را نگهداری کنید؛ کارت شما هنگام پرداخت به طور خودکار تشخیص می‌دهد که کشور یا ارز تراکنش چیست و اگر موجودی آن ارز را داشته باشید، مستقیماً از همان موجودی برداشت می‌کند. مثلاً اگر در سفر به ترکیه هستید و لیر ترک در کیف پول وایز خود دارید، پرداخت شما مستقیماً از موجودی لیر کسر می‌شود. اگر موجودی ارزی مربوطه را نداشته باشید، وایز به صورت آنی موجودی شما را از ارزی دیگر بر اساس اولویت‌هایی که تعیین کرده‌اید به ارز مورد نیاز تبدیل کرده و پرداخت را انجام می‌دهد. نرخ تبدیل باز هم نرخ لحظه‌ای بازار میان بانکی است و کارمزد تبدیل اندک آن اعمال می‌شود.

پرداخت در 160 کشور: این کارت در تمام پایانه‌های فروش و دستگاه‌های ATM که مسترکارت/ویزا را می‌پذیرند قابل استفاده است. طبق گزارش وایز، با کارت فیزیکی یا مجازی خود می‌توانید در بیش از 160 کشور دنیا خرید حضوری یا آنلاین انجام دهید. به علاوه، امکان اتصال کارت وایز به Apple Pay و Google Pay نیز وجود دارد که پرداخت موبایلی را برای کاربران فراهم می‌کند.

ارسال و دریافت پول بین‌المللی حواله‌های خارجی با Wise

حساب وایز در اصل برای ارسال پول به خارج از کشور با کمترین هزینه ممکن طراحی شده است. شما می‌توانید با استفاده از موجودی‌های خود در وایز یا از طریق اتصال یک کارت/حساب بانکی، به راحتی برای افراد و شرکت‌ها در سراسر دنیا پول بفرستید. وایز در حال حاضر انتقال مستقیم به بیش از 150 کشور (160+ کشور/منطقه) را پشتیبانی می‌کند و شبکه پرداخت گسترده‌ای دارد. برای مثال می‌توانید: از ایران (در صورت دسترسی) یا هر کشور دیگری به یک حساب بانکی در اروپا یورو بفرستید، یا از اروپا پوند به انگلستان ارسال کنید، یا روپیه به هند منتقل کنید و گیرنده لزوماً نیاز نیست حساب وایز داشته باشد؛ وایز وجه را به حساب بانکی محلی گیرنده واریز می‌کند.

اتصال به نرم‌افزارهای مالی، حسابداری و پلتفرم Wise

یکی از نقاط قوت وایز، انعطاف‌پذیری آن برای ادغام در ابزارهای مالی دیگر است. وایز یک سری امکانات و API در اختیار کاربران - به ویژه کسب‌وکارها - قرار می‌دهد تا مدیریت مالی را یکپارچه کنند:

اتصال به نرم‌افزار حسابداری: همان‌طور که اشاره شد، حساب بیزینس وایز به طور پیش‌فرض قابلیت اتصال به نرم‌افزار QuickBooks را دارد. با چند کلیک می‌توان حساب وایز را به کوئیک‌بوکس متصل کرد تا تمام تراکنش‌ها، موجودی‌ها و کارمزدها به صورت خودکار در دفاتر حسابداری شرکت ثبت شود. همچنین وایز کارمزدهای خود را به عنوان هزینه بانکی علامت‌گذاری می‌کند تا تطبیق حساب‌ها (Reconciliation) ساده‌تر انجام شود. این یکپارچگی، زمان مدیران مالی را ذخیره کرده و احتمال خطا در ورود دستی اطلاعات را کاهش می‌دهد.

صدور فاکتور و لینک پرداخت: در پنل حساب بیزینس، امکان صدور فاکتور حرفه‌ای با لوگو و جزئیات شرکت وجود دارد. پس از صدور فاکتور، می‌توانید آن را برای مشتری بفرستید یا یک لینک پرداخت آنلاین ایجاد کنید. مشتری شما حتی اگر کاربر وایز نباشد می‌تواند از طریق آن لینک با کارت بانکی یا روش‌های موجود، مبلغ را به حساب وایز شما پرداخت کند.

برای کسب‌وکارهای کوچک‌تر هم، API باز وایز این امکان را فراهم می‌کند که بسیاری از کارها به‌صورت خودکار انجام شوند. شما می‌توانید با دریافت کلید API که فقط برای حساب‌های بیزینس صادر می‌شود، برنامه یا وب‌سایت خود را به Wise وصل کنید.

سایر امکانات و خدمات جانبی وایز:

سود روی موجودی (Interest): وایز در بعضی کشورها مثل آمریکا، انگلستان و اتحادیه اروپا، این امکان را ایجاد کرده است که از موجودی حساب، سود بانکی کسب کنید. برای مثال، در آمریکا، پول‌های دلاری شما می‌تواند تحت بیمه FDIC در بانک‌های همکار وایز سرمایه‌گذاری شود و در حال حاضر، حدود 3.4٪ سود سالیانه به آن تعلق بگیرد. این سود به موجودی شما اضافه می‌شود و هر وقت بخواهید می‌توانید آن را خرج یا منتقل کنید. البته، این قابلیت باید توسط کاربر فعال شود و حساب وایز را به یک حساب پس‌انداز بلندمدت تبدیل نمی‌کند، بلکه برای جبران نسبی کاهش ارزش پول به دلیل تورم طراحی شده است.

پیام‌رسانی و نوتیفیکیشن‌ها: بعد از هر تراکنش در وایز، چه ارسال پول، چه خرید با کارت یا دریافت وجه، یک اعلان فوری در اپلیکیشن و ایمیل برای شما فرستاده می‌شود. همچنین، می‌توانید برای رویدادهایی مثل تغییرات نرخ ارز هشدار تنظیم کنید تا مثلاً وقتی نرخ پوند/یورو به یک حد مشخص رسید، مطلع شوید.

پشتیبانی چندزبانه: وایز یک سرویس جهانی است و پشتیبانی آن به 14 زبان زنده‌ی دنیا ارائه می‌شود. کاربران می‌توانند سؤالات خود را از طریق چت، ایمیل یا تلفن بپرسند. البته زبان فارسی به‌طور رسمی در لیست زبان‌های وایز نیست، اما تیم‌های پشتیبانی انگلیسی‌زبان به‌صورت 24/7 پاسخگوی مشتریان بین‌المللی هستند و تجربه نشان داده که نسبت به حل مشکلات کاربران بسیار متعهدانه عمل می‌کنند.

در مجموع، Wise یک راهکار جامع برای مدیریت پول در سطح بین‌المللی است. امکانات زیاد آن باعث می‌شود که کاربران به جای باز کردن چندین حساب در کشورهای مختلف یا پرداخت کارمزدهای سنگین به بانک‌ها، فقط با داشتن یک اکانت وایز، همه‌ی نیازهای ارزی و انتقالات برون‌مرزی خود را برطرف کنند. در بخش بعدی، به ساختار کارمزدها در وایز با دقت بیشتری نگاه می‌کنیم تا شفافیت این پلتفرم را بهتر درک کنیم.

ساختار هزینه‌ها و کارمزدهای Wise:

یکی از دلایل محبوبیت وایز، کارمزدهای منصفانه و به‌صرفه آن است. برخلاف بانک‌های سنتی که معمولاً مجموعه‌ای از هزینه‌های پنهان مثل کارمزد تبدیل ارز با نرخ غیربازاری، کارمزد پیام سوئیفت، و هزینه‌ی وصول و دریافت دارند، Wise یک ساختار هزینه‌ای بسیار ساده و شفاف دارد. در این بخش، انواع کارمزدهای مربوط به خدمات وایز را بررسی و مقایسه می‌کنیم:

افتتاح و نگهداری حساب: همان‌طور که گفته شد، افتتاح حساب شخصی یا تجاری وایز رایگان است و هیچ هزینه‌ی ماهیانه یا سالیانه‌ای برای نگهداری حساب از شما گرفته نمی‌شود. فقط در حساب بیزینس ممکن است بسته به کشور ثبت شرکت، هزینه‌ی ثبت‌نام اولیه وجود داشته باشد، مثلاً در اروپا حدود 50 یورو که آن هم فقط یک‌بار دریافت می‌شود. بعد از آن، استفاده از همه‌ی امکانات شامل نگهداری چندارزی و ابزارهای بیزینسی بدون هزینه‌ی اشتراک خواهد بود. به بیان دیگر، برخلاف بعضی بانک‌ها که برای حساب شرکتی یا ارزی حق اشتراک می‌گیرند، وایز چنین هزینه‌هایی ندارد.

کارمزد تبدیل ارز (Exchange Fee): تبدیل یک ارز به ارز دیگر در حساب وایز، با پرداخت کارمزد کمی همراه است. میزان دقیق این کارمزد برای هر جفت ارز متفاوت است و متناسب با هزینه‌های واقعی آن مسیر تعیین می‌شود. معمولاً کارمزد تبدیل در محدوده 0.3٪ تا 0.6٪ مبلغ متغیر است.

کارمزد ارسال پول (Transfer Fee): وقتی از موجودی حساب وایز خود برای فرستادن پول به یک حساب بانکی در کشور دیگری استفاده می‌کنید (حواله خارجی)، وایز یک کارمزد جداگانه بابت این خدمت می‌گیرد. این کارمزد نیز درصدی از مبلغ به‌علاوه‌ی یک مقدار ثابت جزئی برای پوشش هزینه‌های تراکنش‌های بانکی است. مثلاً برای فرستادن 1000 یورو به انگلیس، ممکن است کارمزد 0.5٪ یعنی 5 یورو + 0.5 یورو ثابت باشد.

جمع‌بندی شفافیت هزینه‌ها: در مجموع، ساختار کارمزدهای Wise به این شکل است که کاربر قبل از انجام هر کاری از هزینه‌ی آن مطلع است. شعار وایز، ارائه‌ی نرخ منصفانه و حذف هزینه‌های ناعادلانه‌ی بانکی است. اگر شما مبلغی را در وایز جابه‌جا می‌کنید، مطمئن خواهید بود که نزدیک به بهترین نرخ ممکن تبدیل شده و فقط کارمزد کمی بابت خدمات پرداخت کرده‌اید. این شفافیت و ارزانی، به‌ویژه برای کاربران ایرانی که همیشه با هزینه‌های بالای حواله و تبدیل ارز مواجه بوده‌اند، یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود و دلیل اصلی تمایل آن‌ها به استفاده از وایز و سرویس‌های شارژ حساب Wise است.

قوانین استفاده از Wise، محدودیت کشورها و مسائل تحریم:

سرویس وایز با وجود گستردگی جهانی، ملزم به رعایت قوانین و مقررات مالی بین‌المللی و منطقه‌ای است. یکی از جنبه‌های مهم این مقررات، تحریم‌ها و محدودیت‌های جغرافیایی است.

وایز طبق قوانین خود، در بعضی کشورها و مناطق خدماتی ارائه نمی‌دهد. متأسفانه اسم ایران هم در لیست کشورهای غیرقابل پشتیبانی وایز وجود دارد. بر اساس اعلام رسمی شرکت، کشورهایی مثل ایران، کره‌ی شمالی، سوریه، سودان، کوبا و چند کشور دیگر که تحت تحریم یا شرایط خاص هستند، جزو مناطق ممنوعه برای وایز به‌شمار می‌روند. این یعنی افرادی که در این کشورها حضور دارند نمی‌توانند به‌طور مستقیم در وایز ثبت‌نام کنند یا از خدمات آن استفاده کنند. اگر کسی با آدرس یا آی‌پی ایران یا سایر کشورهای تحریمی به سایت یا اپلیکیشن وایز مراجعه کند، پیغام عدم سرویس‌دهی نشان داده می‌شود.

کاربردهای واقعی حساب Wise در زندگی شخصی و کسب‌وکار:

پرداخت شهریه و هزینه‌های دانشجویی: یکی از چالش‌های دانشجویان بین‌المللی، پرداخت شهریه‌ی دانشگاه‌ها یا هزینه‌های زندگی در خارج است. با وایز می‌توان مبلغ شهریه را با نرخ مناسب به حساب دانشگاه در کشور مقصد حواله کرد. به عنوان مثال، یک خانواده در ایران می‌تواند با کمک یک واسطه‌ی معتبر، ریال را تبدیل و از طریق وایز دلار/یورو به دانشگاه بفرستد که سریع‌تر و ارزان‌تر از حواله‌ی بانکی سنتی انجام می‌شود. همچنین، دانشجو می‌تواند حساب وایز خود را شارژ کرده و از کارت وایز برای پرداخت‌های روزمره در کشور محل تحصیل (خرید کتاب، خوابگاه، غذا) استفاده کند.

هزینه‌های سفر و گردشگری: مسافران خارج از کشور می‌توانند به‌جای حمل مقدار زیادی پول نقد یا خرید ارز به نرخ گران در صرافی‌ها، از کارت وایز به عنوان کیف پول سفر استفاده کنند. کافی است قبل از سفر، معادل ارزی مورد نیاز را به Wise تبدیل و نگهداری کنند. در طول سفر، با کارت وایز هزینه‌ی هتل، رستوران، خرید و حتی کرایه‌ی تاکسی را پرداخت کرده و از خودپردازها پول نقد محلی برداشت می‌کنند. مزیت این روش، امنیت بیشتر نسبت به حمل پول نقد و بهره‌مندی از نرخ تبدیل بهتر در هر تراکنش است. حتی اگر بعد از سفر مقداری از آن ارز باقی بماند، می‌توان آن را مجدداً به ریال یا ارز دیگر تبدیل کرد یا برای سفر بعدی نگه داشت.

خریدهای آنلاین بین‌المللی: بسیاری از وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین خارجی مانند آمازون، eBay، علی‌اکسپرس برای پرداخت به کارت اعتباری بین‌المللی نیاز دارند و در برخی موارد پرداخت با ویزا/مستر با تأیید 3D Secure را اجباری می‌کنند؛ کارت وایز یک ابزار ایده‌آل برای این منظور است. شما می‌توانید با شارژ اکانت وایز خود به میزان مورد نیاز دلاری یا یورویی، در این سایت‌ها خرید کنید.

دریافت درآمد فریلنسری و دورکاری: بسیاری از فریلنسرهای ایرانی که برای کارفرماهای خارجی کار می‌کنند، با مشکل دریافت دستمزد روبه‌رو هستند. پلتفرم‌هایی مانند Upwork و Fiverr، روش‌های محدودی مانند PayPal یا پرداخت به حساب بانکی خارجی دارند که برای ایرانیان به سادگی قابل استفاده نیست. وایز در اینجا راهگشا است؛ یک فریلنسر می‌تواند از کارفرمای خود بخواهد دستمزد را به حساب وایز او در ارزی مانند دلار یا یورو واریز کند.

حواله‌های شخصی و کمک‌هزینه خانواده: ایرانیانی که در خارج زندگی می‌کنند ممکن است بخواهند به خانواده خود در ایران پول بفرستند، یا بالعکس خانواده‌ای در ایران حمایت مالی از فرزند خود در خارج انجام دهد. هرچند وایز مستقیماً انتقال به ایران ندارد، اما این حواله‌ها عموماً از طریق صرافی‌هایی مانند زرین پرداخت انجام می‌شود.

موارد بالا تنها نمونه‌هایی از کاربردهای حساب Wise بود. به طور خلاصه، هر جا نیاز به تبدیل و جابه‌جایی پول بین دو ارز و کشور مختلف با حداقل هزینه و دردسر باشد، وایز می‌تواند گزینه نخست باشد. البته برای کاربران داخل ایران، دسترسی مستقیم به وایز میسر نیست، اما راهکارهایی برای بهره‌گیری از خدمات آن وجود دارد که در ادامه توضیح خواهیم داد.

پرداخت آنلاین در سایت‌های خارجی با کارت Wise و نیازمندی به 3D Secure:

بسیاری از سایت‌های خارجی فقط کارت‌های اعتباری بین‌المللی را می‌پذیرند و تأیید امنیتی 3D Secure برای پرداخت را الزامی کرده‌اند. کارت Wise Mastercard برای این سایت‌ها مناسب است؛ هنگام فعال شدن سیستم 3D Secure، رمز یک‌بارمصرف از طریق پیامک یا اپلیکیشن ارسال می‌شود. این کارت برای خرید از سایت‌هایی مانند BestBuy، رزرو خدمات سفر، ثبت‌نام آزمون‌های بین‌المللی، پرداخت اپلیکیشن‌فی دانشگاه‌ها و خرید اشتراک‌هایی مثل Netflix یا Google Developer بسیار کارآمد است. برخلاف بسیاری از کارت‌های پیش‌پرداخت، کارت Wise تقریباً در همه فروشگاه‌های آنلاین معتبر پذیرفته می‌شود و امنیت پرداخت شما را تضمین می‌کند.

روش‌های افزایش موجودی Wise و شارژ کیف پول وایز:

برای شارژ حساب وایز، کاربران بسته به محل زندگی و دسترسی بانکی، سه روش دارند: واریز مستقیم بانکی (مثل انتقال SEPA یا ACH از حساب محلی به شماره حساب وایز)، استفاده از کارت بانکی بین‌المللی با فعال‌سازی 3D Secure (با کارمزد حدود 0٫24٪)، و دریافت پول از سایر کاربران یا کسب‌وکارها. کاربران ایرانی، به دلیل محدودیت‌های بانکی، معمولاً از روش سوم با کمک سرویس‌هایی مانند زرین پرداخت استفاده می‌کنند. زرین پرداخت مبلغ مورد نیاز را از طریق حساب‌های معتبر خود به حساب وایز شما منتقل می‌کند.

نحوه ثبت سفارش واریز به حساب Wise در زرین‌پرداخت:

برای شارژ حساب وایز از طریق زرین‌پرداخت، ابتدا در سایت ثبت‌نام کرده و پس از احراز هویت، سرویس «شارژ حساب Wise» را انتخاب کنید. سپس اطلاعات حساب وایز (مانند ارز مقصد، مبلغ و ایمیل مرتبط) را وارد کرده و معادل ریالی آن را با کارت شتاب پرداخت نمایید. زرین‌پرداخت از طریق انتقال داخلی وایز یا حواله بانکی، مبلغ را به حساب شما واریز می‌کند. معمولاً این فرایند در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود و پس از اتمام، وضعیت سفارش به «تکمیل‌شده» تغییر می‌یابد.

نکات امنیتی در شارژ وایز از طریق زرین‌پرداخت:

پیش از ثبت سفارش، احراز هویت در زرین‌پرداخت الزامی است و باید مدارک هویتی خود را بارگذاری کنید. اطلاعات لازم برای شارژ حساب وایز تنها شامل ایمیل یا IBAN است و نیازی به رمز عبور یا کد امنیتی ندارید. برای مبالغ بالا، حتماً از پیش با پشتیبانی هماهنگ کنید؛ همچنین مطابقت نام صاحب حساب وایز با اطلاعات ارسال‌شده بسیار مهم است. با رعایت این موارد، می‌توانید با اطمینان از خدمات سریع و امن زرین‌پرداخت برای افزایش موجودی حساب وایز خود استفاده کنید.

در زرین‌پرداخت علاوه بر شارژ حساب Wise ، می‌توانید حساب‌های بین‌المللی خود مانند PayPal ، Payeer, Alipay , Utopia و Revolut را هم به‌راحتی شارژ کنید. با یک کلیک روی هر سرویس، وارد صفحه مخصوص آن شده و موجودی خود را با بهترین نرخ و کمترین کارمزد افزایش دهید. چه برای خریدهای آنلاین، انتقال پول به مشتریان خارجی یا دریافت درآمد بین‌المللی باشد، همه‌چیز به ساده‌ترین شکل ممکن در دسترس شماست.

شارژ حساب‌های بین‌المللی دیگر با زرین‌پرداخت
علاوه بر شارژ حساب Wise، شما می‌توانید حساب‌های بین‌المللی خود مانند Revolut، Payeer  ،Utopia، AliPay و Paypal را نیز با بهترین نرخ و سریع‌ترین زمان شارژ کنید. کافیست روی سرویس مورد نظر کلیک کنید تا وارد صفحه اختصاصی آن شوید.

• شارژ حساب  Payeer 

• شارژ حساب  Revolut

• شارژ حساب  Utopia

• شارژ حساب  AliPay

• شارژ حساب  Paypal